您当前所在位置:首页 > 银行
建设银行中小企业信贷产品介绍
来源:  发布日期: 2012-04-16  

一、速贷通

我行小企业“速贷通”贷款业务的特点在于:不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上,业务分单处理。手续简化、流程快捷,为企业提供快速融资,帮助您抢占商机。 

业务流程:

1、申请。您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通”贷款申请,并提供有关文件,包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵(质)押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。

2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通”贷款业务申请,我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后,我行将与您签订《借款合同》和配套担保合同。如审批未通过,申请材料将退还。

3、落实抵(质)押等担保。需要办理抵(质)押登记手续的,我行将与您共同向抵(质)押物登记的受理部门办理登记手续,需要投保的,您应按我行要求办理投保。登记未获生效的,我行将与您共同向抵(质)押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续,同时将各项申请资料及抵(质)押物凭证即刻退还。

4、提款。办妥发放贷款前的有关手续,借款合同即生效,我行即可向您发放贷款。

5、还款。根据贷款期限的不同,您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

二、成长之路

我行小企业“成长之路”业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品,满足企业不同的金融需求,同时根据企业信用等级提供授信额度,给予企业全程持续支持。

业务流程:

1、受理。您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路”业务申请,我行在受理您的申请后进行尽职调查,您应配合我行人员提供相关资料,包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵(质)押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。

2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定,并以此确定授信额度。

3、额度支用。在授信额度下,您可以使用我行提供的多种产品和服务,我行将根据您申请的具体产品,在授信额度内提供融资安排。

4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后,我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后,合同即生效,我行即可向您发放贷款。

5、还款。根据贷款期限的不同,您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

三、互助通

小企业“互助通”业务是指若干小企业自愿组成一个联合体,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带责任保证,同时由小企业互助公司(以下简称“互助公司”)或专业担保机构进行担保的信贷业务。包括各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务。单个业务品种要求按建设银行相关规定执行。

业务流程:

1、联合体组建:小企业客户自主结合,组成联合体,向互助公司或担保机构提出申请。

2、业务申请:互助公司或担保机构批量向建设银行推荐企业,办理“互助通”贷款。

3、业务受理:经办行客户经理受理“互助通”业务申请,根据企业提供的财务报表或纳税资料、生产经营情况、建设银行小企业信贷政策及互助公司推荐意见,判断是否准入,并按照相关规定对客户进行规模认定。

4、业务调查

5、贷款审批

6、合同签订

7、贷款发放

四、供应链融资

供应链融资业务包括金银仓融资应收账款融资国内保理法人账户透支动产质押、融资订单融资电子商务融资(e贷通)仓单融资保兑、仓融资保单融资等十大产品,可为企业提供从购买原材料到最终货款回笼提供解决方案,根据现阶段业务拓展和市场需求情况在此重点介绍保理业务。保理业务是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案,其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。该产品有以下特点:

一是以应收账款债权转让为基础,银行成为保理项下应收账款新的债权人;

二是企业可以根据自身需求选择不同的功能组合;

三是企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金,融资手续简便。

为您提供的便利:

1、可以提供更加吸引买方的付款条件,提高市场竞争力;

2、将应收账款管理“外包”给银行,获得专业服务并节约管理成本;

3、办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表;

4、买方企业也可获得便利:从卖方获得更优惠的付款条件;简化付款手续,减少结算费用;在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。